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こんにちは♪今日もどうぞ宜しくお願いします！
FP２級を学び資格取得を目標にして家計の見直しや将来の為にできる事を行動にうつしていきたいと思います！今回は金利についてです！
今は、以前のような超低金利やマイナス金利から抜け出し本格的な金利のある世界になってきたと思います。そこで今回は高金利・低金利にどんなところを見直せばいいのか？などを書いてみたいと思います。
1.高金利の時に見直してみたいところ！
①長期の固定金利定期預金
こちらは、金利が満期まで固定される預金です。
こちらの良いところは、金利の高い時に5年など長期間固定でコースを組むことで、その後金利が下がってもそのまま高い利息をもらうことができると言うことです(今の状況はまだ金利が上がる可能性もあるので、様子見が必要かもしれません💦)ただし、中途解約などをすると本来の利息が得られない場合があるので注意してください！
②固定金利の債券(固定の国債や社債など)
最初に決められた利率が最後まで変わらない債券です。良い所としては、先程のお話と一緒で、高い利回りで確定し最後まで持っていれば、元本も保証(倒産などがない限り)してくれます。気をつけなくてはいけないことは、満期前に売却をした場合は、社債などは市場金利によって売却した際に損が出る可能性が出てきます(個人向け国債は100%額面通り買取していただけますよ)。
私は分散が下手で今まで積み立てや個別株等をやってきましたが、マイナス金利などもなくなり、金利がある時代になってきたので、こういった国債や社債にも目を向けていきたいな〜と思いました！
③ 養老保険(貯蓄型)・個人年金保険
こちらも上記の2つと似ているところがあるのですが、保険契約時予定の利率が重要になってきます。高金利時に契約をすると、将来金利が低下した時でも契約したときの高い利率が保険の期間中ずっと保障されます。こちらも気をつけなきゃいけないところは、途中で解約をした場合に元本割れリスクがあるため、できれば長期間使わない資金をあてることが大事だと思います！
それとたとえ固定金利が高い水準で維持されていても、それ以上に物価が上昇するペースが高いと、実際には資産は目減りしていることになる(怖いですね💦)ので、今後金利の動向を見ていく事はとても重要になってくると思います。私も金利に対しても、まだまだ勉強しなければいけないので、今後も経験を積み重ねていけるようにやっていきたいと思います。
2.低金利時にやっておきたいことは？
先程とは逆に低金利時に契約をする事を検討するべきものも下記に書いていきたいと思います。
①住宅ローン等の固定金利のローン
住宅ローンは高額になりますよね、低い金利の時に固定金利で契約をしていれば、その後に金利がどんどん上がっていくなかでも、その契約期間中はその当時の低い金利で支払いができます！
私も一度、借り換えをした時がありました。低い金利の時に固定金利で借り換えをしたことによって、今でもその額で返済をしています。(あの時行動しておいて良かったと心底思っています)
②株式(高配当株等)
低金利時は銀行等に預けていても、金利がつかないためこちらに資金が流れやすくなると思いますし、企業自体も低金利と言うことで、銀行からお金を借りて設備投資がしやすくなるので、成長しやすくなってきます！そのため、株式全体が上昇しやすい傾向になります！
③ 不動産投資
先ほども書きましたが、低い金利の時に住宅ローンや例えば不動産投資用にローンを組む場合も、高い金利の時よりも借りやすくなるため、不動産を買う購買意欲が高くなり、不動産価格が上昇しやすい傾向にあるみたいです。不動産投資をされる方にしても高利回りの物件などを低金利で借りて購入することができることで、レバレッジをきかせて高リターンの可能性が高くなります。
3.私が思った事
これからの金利はまだまだ先が読めないので、住宅を買う方も、不動産投資を始めようと思っている方も、今後金利が上がってもちゃんと返済できるか？または投資の場合は手元にキャッシュが残るような計算をしながらすすめていくことが重要になってくるのではないでしょうか？また金利が上がると言う事は、ローン返済が大変になるので、不動産を購入する意欲が下がるということも出てくると思います、いざ売却をしたいときに安値になってしまわないように、出口戦略をしっかりと考えて進めていくのがとても大事だと思います！また(何度も書いてしまってますが)住宅をご購入を考えている方は、生活を守ることを常に考えて、無理のない返済計画を立てなければいけないと思います(金利が1%〜2%上がっても返済できるように)また固定金利なのか、変動金利なのかを選び今後の生活に支障をきたさない用にする事が大事になってきます。これからの金利の流れや世間の状況を確認しながら、その方のライフプランに合わせて無理のない計画を立てていくのが1番良いのではないでしょうか？
今日も最後まで読んでいただき、ありがとうございました！次回もどうぞよろしくお願いします！
